Vợ chồng trẻ thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua nhà trả góp?

Co-nen-mua-nha-tra-gop

Sở hữu một ngôi nhà để “an cư lạc nghiệp” là khao khát của rất nhiều người, nhất là đối với những ai xa quê đến Sài Gòn sinh sống & làm việc thì khao khát ấy lại càng mãnh liệt. Tuy nhiên, để biến điều ấy thành sự thật thì không hề dễ một chút nào. Vậy vợ chồng trẻ có thu nhập 20 triệu/tháng thì có nên mua nhà trả góp hay không?

Mua nhà trả góp là gì?

Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà nhưng không cần thanh toán hết 100% giá trị căn nhà trong 1 lần tại thời điểm mua. Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ hỗ trợ cho vay một khoản vốn theo nhu cầu của người mua nhà sau khi đã thế chấp tài sản hoặc chính căn nhà đó để đảm bảo khoản tiền vay.

Co-nen-mua-nha-tra-gop

Thông thường, thời gian trả nợ gồm 2 hình thức là ngắn hạn và dài hạn. Tiền gốc và tiền lãi có thể thanh toán theo kỳ hạn. Số tiền trả nợ mỗi kỳ và mức lãi suất phụ thuộc theo thỏa thuận trong hợp đồng giữa 2 bên.

Hình thức này được áp dụng nhiều nhất khi mua căn hộ chung cư và nhà phố xây liền kề. Bởi chủ đầu tư hợp tác với ngân hàng để tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng trong việc vay tiền mua nhà với lãi suất ưu đãi và giải quyết nhanh chóng các thủ tục hồ sơ vay.

Lợi thế khi mua nhà trả góp

Mặc dù hiện nay phương thức vay mua nhà trả góp đang rất phổ biến ở các thành phố lớn như Hà Nội, TP. HCM nhưng có rất nhiều người vẫn đang băn khoăn có nên mua nhà trả góp hay không? Những lợi thế của phương thức này ngay sau đây có lẽ sẽ hữu ích cho bạn:

+ Bạn có thể sở hữu ngôi nhà của mình ngay cả khi chưa có đủ năng lực tài chính để thanh toán 100% giá trị căn nhà.

+ Đây là phương án giải quyết bài toán tài chính của đa số người trẻ có thu nhập trung bình và tích lũy tài chính chưa “dày”. Giúp họ thoát khỏi cảnh sống trong nhà trọ chật hẹp và rút ngắn thời gian sở hữu nơi an cư ở thành phố để yên tâm làm việc, xây dựng tổ ấm.

Loi-the-mua-nha-tra-gop

+ Ngân hàng hỗ trợ cho người mua nhà vay tiền với các gói trả góp khác nhau với tổng khoản vay lên đến 70% giá trị căn nhà. Bạn có thể trả góp tiền vay và tiền lãi cho ngân hàng bằng tiền lương hàng tháng của mình. Hoặc tiến hành hoàn trả cho ngân hàng theo quy định từng quý với số vốn và lãi suất cam kết.

+ Thời hạn trả nợ được kéo dài trong nhiều năm, tối đa lên đến 20 – 30 năm (tùy ngân hàng), giúp giảm nhẹ áp lực tài chính cho người mua nhà. Nếu thời hạn trả nợ càng dài thì số tiền trả cho ngân hàng mỗi tháng lại càng thấp.

Xem thêm: Mua quận Bình Tân giá rẻ ?

Rủi ro và giải pháp khi mua nhà trả góp

Trước khi khám phá giải đáp về vấn đề vợ chồng trẻ thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua nhà trả góp hay không, hãy cùng chúng tôi tiếp tục tìm hiểu về rủi ro & giải pháp khi mua nhà trả góp.

Rủi ro pháp lý:

Rủi ro pháp lý của hình thức mua nhà trả góp xảy ra khi chủ đầu tư hoặc chính chủ căn nhà bán thiếu các giấy tờ quan trọng như Sổ đỏ, sổ hồng, bản vẽ thi công, bản vẽ phù hợp với quy hoạch. Người mua có thể phải đối mặt với nguy cơ mất trắng tài sản nếu không cẩn thận kiểm tra & xác minh rõ tính hợp pháp của căn nhà sắp mua.

+ Giải pháp

Giải pháp dành cho bạn là: Hãy yêu cầu bên bán cung cấp cho xem các giấy tờ liên quan đến căn nhà, căn hộ và các giấy tờ khác trong trường hợp vay nợ, thế chấp… Sau đó, bạn hãy đến cơ quan cấp giấy chứng nhận sở hữu đất để kiểm tra thông tin gốc, xem vị trí tài sản đó có thuộc quy hoạch nào không.

Rủi ro tài chính:

Khá nhiều người mua nhà trả góp gặp phải rủi ro tài chính, chủ yếu trong vấn đề áp lực tài chính sau khi mua nhà và vấn đề đặt cọc. Cụ thể:

+ Vấn đề áp lực tài chính sau khi mua nhà

Muốn mua nhà trả góp, nhất định bạn phải có trong tay một khoản tiền tích lũy và các chứng từ, hóa đơn chứng minh thu nhập hàng tháng để vay vốn ngân hàng. Thế nhưng không ít người đã “tay không đi đánh giặc” thậm chí còn mua nhà lớn với tài chính eo hẹp nhưng lại chọn gói trả góp ngắn hạn. Do đó người mua nhà không tránh khỏi căng thẳng và áp lực khi phải trả một số tiền lớn hàng tháng, gồm cả tiền gốc & tiền lãi.

Rui-ro-khi-mua-nha-tra-gop

Lưu ý, nếu bạn có ý định dùng tiền lương để mua nhà trả góp tại TP HCM thì không nên vay quá 50% giá trị căn nhà hoặc căn hộ mình định mua. Và việc trả góp hàng tháng cũng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình.

+ Vấn đề đặt cọc

Trong các giao dịch mua bán nhà, bên mua đặt cọc cho bên bán không quá 10% giá trị tài sản. Đặc biệt trong giao dịch mua bán căn hộ chung cư, người mua sẽ được trả dần theo tiến độ xây dựng sau khi đặt cọc.

Tuy nhiên thực tế cho thấy, có không ít trường hợp người mua gặp phải rủi ro mất hết số tiền đặt cọc vì chủ đầu tư không xây dự án, người bán không bàn giao nhà đất rồi ôm tiền cọc của khách “biến mất”.

+ Giải pháp cho vấn đề rủi ro tài chính

Vì vậy, dù mua nhà theo hình thức trả hết tiền trong 1 lần hay trả góp thì bạn cũng phải định giá căn nhà, hoạch định rõ năng lực tài chính, xác định khoản vay là bao nhiêu tiền, thời gian trả góp là bao lâu… Nếu vợ hoặc chồng thất nghiệp hay khi thị trường biến động thì xử lý như thế nào? Tốt nhất, bạn nên tính toán trước những vướng mắc có thể đến và giải pháp xử lý kịp thời.

Hợp đồng đặt cọc phải thể hiện chi tiết về nhân thân bên mua – bên bán, thời gian đặt cọc, giá trị mua bán, cách thức thanh toán, tiền đặt cọc, bên chịu thuế…

Rủi ro lãi suất:

Thực tế cho thấy có không ít người đã vội tin vào những “lời đường mật” của nhân viên ngân hàng khi giới thiệu gói vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn như 7.5%/năm, 8.5%/năm… rồi vội quyết định ký hợp vay vốn mà quên hỏi thời hạn sử dụng của chúng là bao lâu? Để rồi sau đó ngã ngửa vì mức lãi suất đã thay đổi, vượt xa lãi suất trong lời giới thiệu ban đầu.

+ Giải pháp:

Để tránh gặp phải rủi ro về lãi suất, bạn cần tìm hiểu chính sách vay và ưu đãi của các ngân hàng uy tín hiện nay. Sau đó so sánh ưu điểm và hạn chế của các ngân hàng với nhau rồi mới quyết định vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào để nhận được lợi ích tốt nhất. Nhất là trước biến động từ thị trường, quyền & lợi ích của bạn vẫn được đảm bảo.

Thu-tuc-mua-nha-tra-gop

Vậy vợ chồng trẻ thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua nhà trả góp hay không?

Vậy vợ chồng trẻ thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua nhà trả góp hay không? Câu trả lời là hoàn toàn có thể nếu bạn có kế hoạch khả thi và nằm trong khả năng chi trả.

Theo các chuyên gia tài chính, với mức thu nhập này, người mua cần xác định dùng 10 triệu để sinh hoạt phí và còn 10 triệu để trả nợ hàng tháng. Giả sử thời gian vay là 15 năm, bạn có thể vay được số tiền tối đa là 700 triệu đồng. Đồng thời, bạn cần có sẵn trong tay một khoản 30% và nếu có thể bạn cũng không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà hoặc căn hộ định mua.

Với tổng thu nhập 20 triệu/tháng, vợ chồng trẻ chỉ nên mua những ngôi nhà, căn hộ có giá bán từ 1 tỷ – 1.2 tỷ để đảm bảo đảm bảo khoản vay không vượt quá khả năng chi trả, ngân sách tài chính trả góp hàng tháng không trở thành áp lực quá nặng.

Xem thêm: Tin tức mới về bất động động sản

Vo-chong-tre-mua-chung-cu

Mời tham khảo bảng kế hoạch mua nhà giá 1 tỷ với thu nhập 20 triệu/tháng như sau:

Tổng thu nhập: 20 triệu/tháng.

Nguồn tiền:

+ Tiền tích góp có sẵn: 500 triệu đồng.

+ Tiền vay vốn ngân hàng: 500 triệu đồng.

Giả thiết gói vay 15 năm, lãi suất 10.5%/năm. Vậy tổng tiền gốc và tiền lãi vợ chồng bạn phải trả hàng tháng là 7.1 triệu/tháng, được tính theo công thức:

+ Tiền gốc hàng tháng: 500/(15×12) = 2.8 triệu/tháng;

+ Tiền lãi hàng tháng: 500 x 10.5%/12 = 4.3 triệu/tháng

Trường hợp vợ chồng bạn vay tối đa 70% giá trị căn nhà là 700 triệu đồng thì hàng tháng sẽ phải trả cả gốc và lãi khoảng 10 triệu đồng.

Vậy số tiền vợ chồng bạn còn lại sau khi trả góp mua nhà rơi vào khoảng từ 10 – 13 triệu đồng, hoàn toàn đảm bảo chi tiêu nếu biết tiết kiệm.

Hy vọng tất cả thông tin chúng tôi cung cấp ở trên sẽ hữu ích với những gia đình trẻ đang có ý định mua nhà tại TP HCM với tổng thu nhập từ 20 triệu/tháng. Nếu vẫn còn băn khoăn về việc có nên mua nhà trả góp, hãy liên hệ với chúng tôi qua HOTLINE 0898 678 681 để được tư vấn trực tiếp.